Ich bin 30 Jahre alt und habe ein Gehalt von 50.000 INR, meine monatlichen Fixkosten belaufen sich auf rund 30.000 INR. Außerdem muss ich eine Schuld von 100.000 INR zurückzahlen. Wie investiere ich den Restbetrag, um eine gute Rendite zu erzielen? Weg und die Schulden auch abbezahlen?

“Hallo,

Ihre monatlichen Einsparungen betragen 20.000 (50.000 Einkommen – 30.000 Ausgaben). So können Sie die Schulden in 5 Monaten abbezahlen (50K * 5 = 100K oder 1L).

Sobald dies erledigt ist, können Sie über SIP in einen ausbalancierten Fonds oder eine Kombination aus Fremd- und Aktienfonds investieren. Sie können auch Boni oder andere Pauschalbeträge hinzufügen, die Sie möglicherweise in den nächsten 5 Jahren erhalten.

Im letzten Jahr können Sie das Geld in einen liquiden oder Arbitrage-Fonds verschieben, um Volatilität zu vermeiden und sicherzustellen, dass der Betrag bei Bedarf verfügbar ist.

Da Sie die Kosten für das Auto nicht erwähnt haben, gehe ich davon aus, dass Sie ein Auto kaufen, das Ihrem Budget entspricht, dh den Korpus, der aus den oben genannten Investitionen generiert wird.

Ich gehe auch davon aus, dass Sie sich bereits um Ihre finanzielle Grundhygiene gekümmert haben

  • Ein Notfallfonds mit Ausgaben von mindestens 3 Monaten (30.000 * 3 = 90.000)
  • Ausreichende Krankenversicherung für Sie und alle unterhaltsberechtigten Familienmitglieder
  • Angemessene Lebensversicherung bei finanziellen Abhängigkeiten.

Wenn nicht, kümmern Sie sich bitte zuerst um diese. Zahlen Sie dann den Kredit aus und investieren Sie dann in Ihr Ziel, ein Auto zu kaufen.

Hoffe das hilft. Alles Gute!”

Quelle: http://www.moneyuncle.com/questi…

Schauen Sie sich die Kosten Ihrer Schulden an.

Wenn Sie 12% Ihres Darlehens bezahlen, ist die Investition von weniger als 12% Ihr Verlust. Am besten reduzieren Sie Ihre Schulden mit dem Betrag, den Sie nach den monatlichen Ausgaben übrig haben.

Zahlen Sie Ihre Schulden weiterhin nach Priorität. Wenn Sie keine Zinsschuld (von Freunden und Familie) haben, dann investieren Sie in die sicherste Anlageoption. Ich würde sagen, RD (wiederkehrende Einzahlung) ist am besten.

Hoffe das wird helfen. Wenn Sie etwas mehr lernen möchten, hilft es – 21 Lektionen Finanzmanagement für junge Erwachsene

Investitionen:
1) PPF-Konto-15-Jahres-Plan

– Je früher Sie anfangen, desto besser für Sie
– Versuchen Sie, pro Jahr zu planen, wie viel Sie PPF basierend auf Ihrem Gehalt widmen möchten. Zum Beispiel, wenn ich Rs 100 / Jahr anstrebe. Versuchen Sie, es durch 12 (Anzahl der Monate) zu teilen, dh Rs 8,33, und fügen Sie eine automatische Belastung von Rs hinzu 8.33 auf Ihr PPF-Konto
-Versuchen Sie, das Geld, das Sie haben vor dem 5. des Monats zu überweisen, um die Zinsen des laufenden Monats zu erhalten
-Längerfristig hilfreich
– Fügen Sie durchschnittliches Geld hinzu, da die Laufzeit langfristig ist, dh 15 Jahre
-Regierung ist für PPF zu nachsichtig
-Zinssatz 8,75% und Betrag, den man dort hinzufügen kann PPF-Konto reicht von nur Rs 500 bis 1,5 Lakhs (vor kurzem erhöht)

2) SIP (MF): 2-5 Jahre ergeben das beste Ergebnis für Midcap und 10-12 Jahre für Longcap
-Persönlich setze ich auf Mid-Cap-Investments
-Versuchen Sie 2 Mittel- und 1 Großkapitalinvestition (wenn Sie es sich leisten können)
-Details finden Sie hier: Shambhavi Choudharys Antwort auf Was sind die Unterschiede zwischen Small-Cap-, Mid-Cap- und Large-Cap-Investmentfonds in Indien?
-Keine Steuervorteile, aber gute Rendite

3) NSC: 5 Jahre
-Kaufen Sie National Saving Zertifikate für das zusätzliche Einkommen
-Beispiel: Wenn Sie 25.000 kaufen möchten, ist der Betrag in fünf Jahren fast doppelt so hoch
-Gute Steuervorteile

4) Lebensversicherung: 16-25 Jahre Laufzeit Plan haben beste Ergebnisse
-Eine gute Investition
-Gute Steuervorteile
-Kaufen Sie eine, wenn Sie es sich leisten können
-LIC-Versicherungen sind das beste Beispiel: Jeevan Anand
-SBI Life Money Back ist auch in Ordnung

5) Andere optionale Investitionen: Nur wenn zulässig
a) Das Programm von Rajiv Gandhi Equity Saving: wirklich gut
b) ULIP
c) Post Saving Bank A / C / Festgeldsystem / MIS
d) Handeln Sie nur, wenn Sie mit der Kunst des Handels vertraut sind, die sonst ein hohes Risiko birgt

6) Last but not least-FD und RD:
A) Festgelder: (6 Monate-15 Jahre)
Wenn Sie einen Bonus erhalten / eine Investition fällig wird / einen großen Teil des Geldes in FD behalten. Heute haben Privatbanken wie ICICI, HDFC usw. es wirklich transparent gemacht, wo Sie durch Netbanking selbst eröffnen können. Die Mindestlaufzeit beträgt 6 Monate Sie fallen nicht unter die Steuerbefreiung, sind aber ein großer Vorteil.

B) Wiederkehrende Einlagen: (6 Monate-15 Jahre)
-Eine Regel sollte sein, immer eine wiederkehrende Einzahlung im Leben zu haben, während Sie verdienen.
-Nur ab 500 Rs und die beste mittlere Dauer (unter Berücksichtigung der besten Zinsen) beträgt 15 Monate
-Steuerlich
– Wandle deine RD-Summe (sobald sie reif ist) in FD um, wenn du das Geld wirklich nicht brauchst
– Halten Sie mindestens 2 RD’s
-Kann jederzeit gebrochen werden
-Sehr empfehlenswert

Anmerkung zu Investitionen:
1) ELSS / Lock-in-Zeit-fähige MF sind auch eine gute Investition, da Sie eine Menge Geld sparen müssen

2) Krankenversicherung / abhängige Versicherung / Spenden / geplante Ferien sind nur einige Dinge, die Ihr Geld ausmachen würde, ich habe sie hier nicht aufgeführt

Einsparungen auf Ihrem Bankkonto:
Für mich persönlich sind sie in meiner Not sehr hilfreich.
Es ist gut, einen guten Teil des Geldes auf Ihrem Sparkonto zu haben, den Sie im Notfall verwenden können. Dies beinhaltet keine Zahlungen per Kreditkartenabrechnung wie den Kauf von Geschenken für Angehörige / das Planen einer Reise usw. ohne Kreditgeld. Das wird sich großartig anfühlen. Zum Beispiel Wie bereits erwähnt, werde ich meinem Sparkonto 400 Rupien (40%) gutschreiben, wenn ich 1000 Rupien als monatliche Ersparnis anstrebe.

Einige persönliche Tipps:

a) Eröffnen Sie ein Sparkonto und verknüpfen Sie Ihr Gehaltskonto damit. Führen Sie eine automatische Belastung Ihres Sal-Kontos auf dieses Sparkonto durch.

b) Es wird dringend empfohlen, eine öffentliche Bank als Sparkasse beizubehalten

c) Behandle nicht viel davon in Bezug auf Netbanking, Mobile Banking. Fakt ist, dass ich den Geldautomaten nicht auch bei mir habe. Dies ist ein pschykologisches Spiel, das ich mit mir selbst spiele, um mich vor Verschwendung zu retten. Wenn ich den Geldautomaten bei mir habe Ich werde wissen, dass ich Geld habe und mehr ausgeben kann als nötig.

d) Auf SB-Konto verdiente Zinsen sind steuerfrei (auf 10.000 begrenzt, wenn die Zinsen)

Ganz einfach, Sie sind ein Einzelverdiener und führen kein Unternehmen.

Kredite sind teuer und müssen daher erst liquidiert werden.

Sie haben zusätzliches Geld / Einsparungen von 20.000 Uhr

Zahle in fünf Monaten 20000 * 5 = 100000 das Darlehen ab (zuzüglich einiger kleiner Zinsen für fünf Monate).

Wenn Ihr Job vollständig sicher ist, fahren Sie mit Schritt 2 fort.

Sonst.

  1. Haben Sie etwas Bargeld in FDs usw., sagen wir 100000, das entspricht ungefähr 3 Monaten, die in einem Notfall herausgezogen werden können. Sie können dieses u bauen, indem Sie teilweise sagen 5000 bis 10000 jeden Monat investieren.
  2. Den Rest investieren Sie über die SIP-Route in einen Investmentfonds. Wählen Sie einen guten Fonds.

Das ist es.

Halten Sie eine Notstandskasse von ca. 3 Monatsgehältern bei sich. Wenn mit der Rückzahlung des Darlehens keine Steuervorteile verbunden sind, tilgen Sie das Darlehen zuerst zurück.

Wenn mit dem Darlehen Steuervorteile verbunden sind, überprüfen Sie die effektiven Kosten des Darlehens. Wenn Sie mit Ihren Investitionen mehr verdienen können, tilgen Sie das Darlehen in der Regel zurück. Wenn nicht, dann erst den Kredit zurückzahlen.

Dann investieren Sie in eine Mischung aus Schuldtitel- und Aktienfonds.

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