Wie verdient ein Anlageberater Geld mit dem Geld, das wir als Kunden investieren?

Es gibt drei Möglichkeiten:

  1. Er oder sie erhebt eine Beratungsgebühr, die vierteljährlich in Rechnung gestellt wird und auf Ihrer Abrechnung erscheint. In der Regel beträgt die Beratungsgebühr ungefähr 0,25% des Kontostands am Ende eines jeden Quartals.
  2. Oder seine Vergütung wurde in Form einer Provision gezahlt, als Sie den Fonds gekauft haben
  3. Oder es gibt eine eingebaute Gebühr, die Sie nicht sehen und die sich aus der Rendite des Fonds ergibt. Normalerweise haben solche Fonds den Buchstaben B oder C im Titel.

Es ist keineswegs unhöflich, die Person, die diesen Fonds gekauft hat, zu fragen, wie sie bezahlt wird. In der Tat ist es wichtig, dass Sie dies tun.

Persönlich würde ich es vorziehen, wenn die Vergütung eines Beraters klar erläutert und direkt mit der Rendite meiner Anlagen verknüpft wird.

Option Nummer eins ist die günstigste Option. Ich würde gerne wissen, ob diese Option in Betracht gezogen werden sollte. Und wenn nicht, warum nicht?

Hoffe das hilft.

Ich würde nur die vorhandenen Antworten erweitern, um festzustellen, dass Sie möglicherweise eine Provision an den Makler zahlen oder nicht, der Ihnen den Investmentfonds verkauft, den Sie besitzen.

Aber auch wenn Sie keine Provision zahlen, zahlen Sie dennoch eine Gebühr an den Anlageberater / Anlageberater, der das Fondsvermögen in Ihrem Namen und im Namen aller anderen Kunden verwaltet.

Wenn ein Investmentfonds ein Indexfonds ist und der Manager nur sicherstellen muss, dass er den S & P 500 oder einen beliebigen ausgewählten Index nachbildet, sollte diese Gebühr sehr, sehr niedrig sein – etwa 0,14% oder weniger. Wenn Sie über einen aktiv verwalteten US-Aktienfonds verfügen, dh der Manager untersucht und wählt Aktien und baut ein Portfolio für Sie und Ihren Mitinvestor auf, liegt der Durchschnitt jetzt bei 1,3%, aber selbst das ist eher hoch. Sie sollten darauf abzielen, es bei etwa 1% oder noch niedriger zu halten. Das bedeutet, dass Sie für jeweils 100 Dollar, die Sie investiert haben, etwa 1 Dollar bezahlen. Genauer gesagt wird etwa 1 US-Dollar von Ihren Gewinnen einbehalten (falls vorhanden). Die Ergebnisse Ihres Investmentfonds werden abzüglich der (Nach-) Gebühren angezeigt, sodass Sie nicht wirklich sehen, wie viel Sie ausgegeben haben.

Sie sollten versuchen, alle diese Gebühren so niedrig wie möglich zu halten. Vermeiden Sie Provisionen (die Leute, die Produkte auf Provision verkaufen, haben ein berechtigtes Interesse daran, ihre Einnahmen zu maximieren, anstatt sicherzustellen, dass Sie die Produkte haben, die am besten zu Ihnen passen, und Sie geben Geld aus) Das brauchen Sie nicht – es gibt einen Grund, warum das Modell in den USA für den Verkauf von Investmentfonds ausfällt.) Suchen Sie nach einem Treuhänder, und stellen Sie sicher, dass Sie keinen finden, wenn Sie keinen finden Sie zahlen Provisionen zusätzlich zu der Gebühr, die Sie dem Makler oder Berater zahlen. Zweitens suchen Sie nach Informationen zu den Gebühren – wie viele von ihnen gibt es und wo sind sie? Einige Investmentfonds erheben Ausgabeaufschläge, andere eine Gebühr, die Sie beim Verkauf zahlen. Diese Gebühr wird als Back-End-Gebühr bezeichnet. Vermeiden Sie diese, wann immer dies möglich ist – auch hier finden Sie in der Regel einen vergleichbaren Fonds, für den Sie keine Zahlungen vornehmen müssen. Sie zahlen eine Verwaltungsgebühr, die manchmal als „Kostenquote“ bezeichnet wird. Erkundigen Sie sich jedoch, ob mit dem von Ihnen in Betracht gezogenen Fonds weitere Gebühren verbunden sind. Wenn Sie den Fonds beispielsweise mindestens ein Jahr lang nicht halten, erhebt er möglicherweise eine Rücknahmegebühr (insbesondere für kleinere Fonds, da der Manager jetzt Beteiligungen verkaufen muss, die er möglicherweise nicht verkaufen möchte, um Ihre Rücknahme zu erreichen) Bitte.) Stellen Sie vor der Anlage fest, welche Gebühren anfallen, und ermitteln Sie den Höchstbetrag, den die Fondsmanager von Ihnen erhalten, und vergleichen Sie diesen mit dem Betrag, den Sie sich erhoffen. Machen Sie Ihre eigenen Renditeerwartungen bei diesem Kalkül bescheiden. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie jedes Jahr 15% mehr verdienen, also spielt es keine Rolle, 2% zu verlieren. Diese Art der hohen Rendite ist riskant, so dass die Chancen stehen, dass es einige Jahre dauern wird, bis Sie Verluste erleiden und die Gebühren sinken.

Ein Anlageberater verdient Geld als Provision. Dies ist direkt proportional zu dem Betrag, den Sie über ihn oder sie in das Fondshaus investiert haben. Jeder Fonds hat einige Gebühren, zB Ausgabeaufschlag. Der Agent wird dadurch bezahlt.

Wenn Sie dies vermeiden möchten, kaufen Sie direkt im Fondshaus. Die direkt gekauften Fonds haben einen anderen Namen, z. B. SBI BLUECHIP DIRECT PLAN. Sie werden feststellen, dass der Nettoinventarwert derartiger direkter Pläne immer unter dem normalen Einzelhandelspreis liegt, da hier an keinen Makler gezahlt werden muss.

Fondshäuser belohnen ihre Agenten auch dann, wenn das Portfolio unter ihnen wächst und die ausgewählten Fonds besser abschneiden als ihre Mitbewerber.

Durch sogenannte Trailing Commissions. Verwenden Sie eine Suchmaschine, um mehr darüber zu erfahren.